老後の生活資金を確保するって、現在社会で心配している人はかなり多いはず。
年金だけに頼るだけでは十分でないのはうすうす気づいているものの、
その問題に対して具体的にどのように対処したらいいか悩んでいる人も…..
考えられるのは年金以外に、資産形成をしておく事。その中でも、投資信託は効率的に
資産を増やすための方法の一つです。
今回は、老後の年金月額14万円でも豊かに暮らすアイデアや、老後に向けた資産形成の
ポイントを紹介します。
ただ、投資信託にはリスクもあるため、運用にあたっての注意点や、初心者でも始めやすい
投資信託の選び方についても触れます。この記事を参考に、老後に向けた資産形成の重要性を理解し、
安心して豊かな生活を送ることを目指しましょう。
Contents
年金月額14万円でも税金はとられる
年金って将来の我々の生活を支える重要な収入源ですが、税金のことについてよく知らない
人も多いのでは・・・。実は、年金月額14万円以上ですと、現在の税制では、税金がとられ、
手取り収入はその金額以下になってしまうんです！
具体的な税金の金額は、年金受給者の所得状況や控除額などによって異なりますが、
所得税・住民税以外にも社会保険料や国民健康保険料などが課せられると思って
おいた方が良いでしょう。
非課税枠や各種控除、年金受給前にやるべき資産移動など対策は考えらえるますが、
素人では制度がややこしくて、上手く節税出来る人は少ないのが現実です。
老後に備えた対策には、やはり投資も大切。お金って大事ですから、老後の対策はしっかり
考えておきたいですね。
年金生活でも豊かな老後を過ごすための資産形成のポイントとは？
年金生活を送る上で、豊かな老後を過ごすためには、資産形成が欠かせません。
しかし、老後に備えて何から始めればいいのか分からないという方も多いはず。
まずは、老後に備えて何から始めればいいか分からないという方のために、
具体的な資産形成のポイントは投資信託での資産形成です。
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をひとまとめにして、プロの
ファンドマネージャーが運用する投資商品の事です。
投資信託は、販売・運用・資産の保管をそれぞれ専門機関に任せて運用
されているので、様々な資産形成の中でも手間がかからないのが魅力なんです。
なお、投資信託について詳しく知りたい方は、
インデックス投資で生涯資産形成をするための長期的な考え方
をご参照下さい。
老後に向けて投資信託を活用するメリットとデメリットとは？
では、投資信託を活用するメリットとデメリットを箇条書きにしていきます。
老後に向けて投資信託を活用するメリット
・資産形成の手段として利用できる。
・運用成績によっては、年金受給額を補える可能性がある。
・多様な商品があり、自分に合った投資ができる。
・投資信託は信託報酬等が掛かるため、投資に必要な情報や手数料がわかりやすい。
老後に向けて投資信託を活用するデメリット
・投資信託にはリスクがあるため、運用成績が悪化する可能性もある。
・運用成績によっては、元本割れが発生することがある。
・運用成績が不振だと、年金受給額の補填に失敗する可能性がある。
・投資信託には税金がかかるため、投資によるリターンと税金負担を考慮する必要がある。
このように、投資信託の運用成績によっては、元本割れが発生することがありますが、
実は長期で運用した場合、(15年～20年以上のスパン)アメリカの代表的な株価指数では、
1950年～2017年の期間中元本割れリスクの心配はありませんでした。
全てのデータをお見せ出来ないのが心苦しいですが、S＆Pに連動するインデックスファンドでコツコツ
積み立て投資を続けていけば、年率約5～6％で運用できていた事実は覚えておきましょう。
例えば、あなたが今、40歳だとして来年始まる新型NISAの制度を使い、毎月10万円を、
S＆Pに連動するインデックスファンドで15年間運用すると、元本1800万円は、
約2660万円にもなります。ちなみに新型NISAの制度を使えば運用益は全て非課税です。
もちろん年齢や年収で可能投資額は異なり、無理は禁物なので。
積立計算が簡単に出来てしまう便利なサイトがありますので、
色々シュミレーションしてみましょう。
これにプラスして分散目的で同じ金額を貯金できていればいかがでしょうか？
新型NISAの資産額が2660万円、貯金額も2660万円、非課税で使える金額が5320万円
ってかなりメリットが大きいですよ。
少ない年金額でも、これだけ資産があれば心の余裕が生まれますし、健康なうちに
旅行を楽しんだり、子どもや孫にお金を使う余裕もできますよね。
では次からは、リタイヤ後の生活を豊かにする節約術をご紹介していきます。
年金生活でも旅行を楽しむための節約術とは？
年金生活でも旅行を楽しみたい！でも年金だけではどうしても不安……
そんな方におすすめの節約術をご紹介します。
まずは旅行先を選ぶときに、オフシーズンや平日に行くという方法があります。
その方が宿泊費や交通費が安くなることが多いです。また、直前予約の場合も
割引があることがあります。
次に、宿泊先を選ぶときには、高級ホテルよりも格安の旅館や民宿を選ぶと良いです。
最近では、ホテルに負けないほど快適な旅館や民宿も多くあります。
また、民泊を使って自炊し食費を節約する方法も…
食費を節約するためには、現地の食材を買って自炊するという方法もあります。
地元のスーパーや市場に行って、新鮮な食材を買って自分で調理することで、
美味しい食事を楽しむことができるメリットもありますよね。
以上のように、少し工夫することで年金生活でも旅行を楽しむことができます。
ぜひ、これらの節約術を取り入れて、充実した旅行を楽しんでください！
年金生活でも健康的な食生活を維持するための費用節約術とは？
年金生活でも、健康的な食生活を維持するのは大切ですが、費用を抑えた食事作りには
ちょっとしたコツがあります！
では年金生活でも健康的な食生活を楽しむための費用節約術をご紹介していきますね。
まず、旬の野菜や果物を市場やスーパーで安くゲットするのがおすすめです。
季節限定の食材を選ぶことで、新鮮で栄養たっぷりの食事を楽しめます。
さらに、冷凍食品も使ってみましょう！旬以外の野菜や果物を手軽に入手できます。
自炊も、コストを抑えるのにぴったりな方法です。家庭料理であれば、調味料や食材の量
を調整することで、健康的で安い食事を作ることができます。また、余った料理を冷凍保存
しておくと、時間と手間も節約できますよ。
割引クーポンやセールも見逃せません。スーパーで販売されている割引クーポンや季節限定
の食材をセール価格でゲットすることで、よりお得な買い物ができます。
最後に、小さなお店を利用するのもいいですね。近所の八百屋や魚屋などは、
大手スーパーよりも新鮮で安い食材が手に入ることが多いです。
以上、年金生活でも健康的な食生活を送るための費用節約術をご紹介しました。
少し工夫するだけで、おいしい食事を楽しみながら節約できるので、
ぜひ取り入れてみてくださいね！
年金生活において保険の見直しで節約する方法とは？
年金生活において保険の見直しをすることで無駄な出費が抑えられます。
中身が分からず継続してる方も多いようです。
まずは、保険の種類について確認しましょう。
医療保険は必須ですが、重複する保険に入っている場合は見直しを検討しましょう。
自動車保険や火災保険は、年齢や住まいの状況によって保険料が変わってきます。
定期的に保険料を比較して、最適な保険に切り替えることで、節約につながります。
また、生命保険も見直しの対象となります。特に子供が独立したり、
配偶者が亡くなった場合、保険の見直しを行うことも検討しましょう。
さらに、保険の種類によっては、保険金受け取り後に税金がかかることがあります。
年金受給者は、所得税や住民税の控除額が減少するため、保険金を受け取った際には、
必ず税金の計算を確認しましょう。
以上のように、年金生活において保険の見直しをすることで、無駄な出費を減らし、
生活をより豊かにすることができます。保険料の見直しをする際には、
専門家のアドバイスを受けることも考えておきましょう。
年金生活における老後の生活費と、そのための貯蓄額の目安とは？
まず、老後の生活費として一般的に必要になってくる項目を見ていきましょう。
・住居費：住居の賃料や、住宅ローンの返済金額など
・食費：食材や外食費など
・交通費：車の維持費や交通手段の費用など
・医療費：健康保険に加入している場合は、保険料や医療費の負担金額など
・介護費：介護保険に加入している場合は、保険料や介護サービスの負担金額など
・生活必需品費：衣服や家具、光熱費、通信費、水道光熱費など
これらの費用を合計したものが、老後に必要な生活費の見積もりになります。
ただし、個人の生活スタイルによって異なるため、必要に応じて加減してみてくださいね。
続いて、老後に必要な貯蓄額の目安です。
一般的な貯蓄額の目安、何を目安にしたらいいのかというと、それは
老後に必要な生活費、年間支出額の25倍程度貯金しておくと安心です。
一般的には1000万円～3000万円程度の貯蓄範囲に収まるでしょう。
年金生活でも余裕のある生活を送るための収入源を増やす方法とは？
年金生活でも余裕のある生活を送るための収入源を増やす方法としては、リタイア後も
働き続けることが思いうかびます。
リタイア後も働き続けることには、実はたくさんのメリットがあるんです！
例えば、
安定した収入源の確保
リタイア後も働くことで、定年後の年金だけではなく、さらに収入を得ることができます。
その分で生活費を賄えれば、年金受給を繰り下げて、将来受け取れる額を増やすことも出来ます。
そうすることで、余裕のある生活を送ることができるんですね。
社会とのつながりを維持
仕事を続けることで、社会とのつながりを維持することができます。
職場での交流や新しいことを学ぶ機会も得られます。
健康維持
仕事を続けることで、運動不足を解消できたり、頭を使うことで脳トレにもなるんです。
また、達成感やストレス解消にもつながります。
スキルアップ
リタイア後も働き続けることで、新しい技術や知識を身につけることができます。
これにより、自己実現や自己啓発にもつながることがあります。
社会貢献
仕事を続けることで、社会に貢献することができます。また、自分が培ってきた
経験や知識を後輩に伝えることもできたら嬉しいですよね。
あと、考えられるのが今のうちから、副業を始めることです。
副業は、自分のスキルや経験を生かした仕事をすることができるため、収入源の多角化
につながります。また、副業をすることで社会とのつながりが増え、
精神的な豊かさにもつながります。
以上、年金月額14万円でも豊かな老後を過ごすためのマネー術でした。
今日も最後までお読み頂きありがとうございます。
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