投資を始める際につまずきやすいポイントは、投資信託という
膨大な数の商品の中からどのようなものを選べばよいかという
ことですね。
投資信託は毎年新しい商品が出てくるため、選び方について質問
が多く寄せられます。そこで、投資信託の選び方についてお話し
しましょう。なお、新しいNISAが導入される来年からは、投資信託
を選ぶことがより重要になるでしょう。新しいNISAは話題になって
おり、資産形成に大きな変化をもたらすものとなると思われます。
皆さんの老後や家計にとっても重要な変化となるでしょう。そう
いった背景から、投資を始める際には投資信託を選ぶことが大切
ですね。
新しいNISAでファンド投資を始める方法
新しいNISAには、積立枠や成長投資額など、投資信託を購入する
ための枠が設けられます。投資信託は、投資商品の中でも代表的な
ものであり、選び方についてはある程度の知識が必要ですが、初心者
の方にとってはファンドで始めることをおすすめします。
私は、投資を当たり前の習慣にし、しっかりと資産形成を行うために、
投資商品の選定方法が重要だと考えています。今回は、ファンドの
選び方についてお話ししましょう。初心者の方でも理解しやすいように、
わかりやすく解説していきます。
初心者でも分かる！投資信託とは？
最近、投資信託やファンドという言葉をよく聞くけど、実際は何なのか
分からない人もいると思います。そこで、今回は投資信託についてお話し
したいと思います。
投資信託とは、少額の資金でも投資ができるように設計された金融商品
の一つで、一般的には「価格変動商品」と呼ばれるものの中に含まれます。
株式などの個別銘柄に投資するには高い資金が必要ですが、投資信託は
100円から購入できるので手軽です。昔は1万円からだったそうですが、
今では値段が下がって、100円から投資できるようになっています。
初心者の方でも手軽に始められるので、投資を考えている方はぜひ
チェックしてみてください！
少額でも始められる！投資信託で幅広い分散投資を実現しよう
お金が少ないから金融商品の購入には躊躇してしまう人もいるかもしれません
が、実は1万円という金額は金融商品の中ではかなり小さな額です。幅広く
投資をしたいというニーズに応えるために生まれたのが投資信託です。
投資信託はたくさんの投資家からお金を集め、大きな資金を作ります。その
大きな資金で株式などを買えば、600万円のものも買えるし、いろんなものを
買うことができます。
投資信託は投資対象をいっぱいに分散するために作られた金融商品です。簡単
に言えば、みんながちょっとずつ投資して、そのお金を集めて大きな資金にして、
それを使ってたくさんの銘柄を買うということです。投資はリスクがあるので、
分散投資をすることでリスクを抑えることができます。少額のお金からでも
始められる投資信託は、初心者の方でも手軽に始められますので、ぜひ試して
みてください！
なお、おすすめの投資信託につきましては、
インデックス投資で生涯資産形成をするための長期的な考え方の記事に、
詳しく書いていますので、是非ご参照くださいね。
長期投資に必要な2つの分散とは？
長期投資には「資産分散」と「時間分散」という2つの要素が必要です。資産分散は、
お金を複数の金融商品に分散して投資することで、リスクを抑えることができる
方法です。しかし、お金が少ないと株式を1つも買えないという人もいるかも
しれません。
そこで、みんなで力を合わせて投資信託に投資しましょう。投資信託は、たくさん
の投資家からお金を集めて大きな資金を作り、それを使ってたくさんの銘柄を
買うことができる金融商品です。
また、投資信託にはセーフティーネットが用意されており、安全に運用することが
できます。法律によって安心安全な金融商品として設計されているため、投資初心者
でも手軽に始めることができます。投資信託には、株式や債券、ETFと呼ばれる
金融商品などが含まれており、上下の波が激しくなることもありますが、長期的には
安定的な運用が期待できます。
破綻や逃亡リスクに備え、安全な投資信託を選ぶべき理由
お金が減ってしまったり、破綻したりするという安全性について考える必要があります。
預かっているところが破綻して逃げたり、ビットコインのように投資されている方も
いるけど、規制が整っていない新しい金融商品は安全性に問題があるかもしれません。
増えたお金でも、破綻した場合は無一文になってしまうこともあるので、安全性のある
金融商品を選ぶことが大切です。投資信託などの安全な金融商品を選ぶことが、初心者
にとっては一番おすすめです。
投資信託の種類と特徴を知ろう！
投資信託って聞くと、どんな種類があるのか気になりますよね。実は、大きく4つに
分けられます。まずはインデックスファンド。これは、『インデックス』という市場の
値動きを表す数字に連動して値動きするファンドです。
例えば、日経平均株価やS&P500など、大きな市場に投資することで、分散投資ができます。
次にアクティブファンド。これは、運用チームが選んだ銘柄を自由に組み合わせて運用
するファンドです。
バランス型ファンドは、株式と債券をバランス良く組み合わせたファンド。そして、
レバレッジ型ファンドは、投資対象の資産価格変動率に比例して、より高い収益を狙える
ものです。これらの種類以外にも、いろんな種類がありますが、どれかに分類されること
が多いです。投資信託を選ぶときは、自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、適切
なものを選ぶことが大切です。
投資家が市場に投資したいという思いがあって初めて成立するインデックスファンド。
その生まれた経緯は、1990年にハリー・マーコヴィッチさんが提唱した
アセットアロケーション理論にあります。この理論は、分散投資をする上で全世界に
まんべんなく投資することを推奨し、その投資方法に非常に親和性がある使いやすいもの
でした。
それがインデックスファンドの主流になり、今では多くの投資家がその名前を聞いたこと
があるでしょう。ですが、インデックスファンドに投資することは、本来は
アセットアロケーション理論で運用するものということを覚えておいてくださいね。
まとめ
最近はS&P500やeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）など、特定の
インデックスに投資する人が増えてきたようですね。でもね、実はインデックスファンド
は分散投資のために生まれたものだったんです。
だから、投資をするときはどんなに人気があっても、自分の投資目的に合ったバランスを
考えて、分散投資を心がけましょうね。みんながやっているからといって、無理をして
同じことをする必要はないんだから。自分に合った投資方法を見つけることが大事です！
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