お金が自然に貯まる人の意外な特徴」というテーマについて、貯金
をしようとしていない人が実は多いことを解説していきたいと思い
ます。最初に紹介したい特徴は、貯金を意識的にしようとして
いないということです。
これは「何言ってんだお前」と突っ込まれそうな表現かもしれません
が、実はその理由を聞いていただければ納得していただけると思い
ます。実は、お金が自然に貯まる人は、シンプルな方法を実行して
いるだけなのです。
それは、収入を増やすことよりも、支出を減らすことです。そして、
この支出を減らすことを淡々と実行することでしか貯蓄を増やす
ことはできません。つまり、収入を増やすことはもちろん大切です
が、それ以上に支出を減らすことが重要なのです。また、もう一つ
の特徴として、お金を運用することが挙げられます。つまり、投資
をすることです。お金をただ貯めていても、インフレーションや
利息の低さなどで価値が下がる可能性がありますが、投資をすること
で収益を得ることができるという事です。
貯金だけでなく投資も大切！お金に働いてもらおう！
お金を増やすには、いわばお金に働いてもらうことが大切です。
もちろん、投資にはリスクが付きもので、儲かるという保証もあり
ません。だからと言って、投資をしたくないという人もいるでしょう。
それはそれで結構です。ただ、貯蓄にばかり集中し、投資を一切
やらないという選択肢を選ぶ場合、そのデメリットをしっかりと肝に
銘じておく必要があります。
実は、お金が自然に貯まる人の特徴は、貯金をしようとしていない
ことです。というのも、単に銀行口座にお金を寝かせておくだけではなく、
しっかりと投資をしているということなんです。
貯金額を増やそうとばかりに集中していると、投資をしないことによる
デメリットが発生してしまうこともあります。だから、お金の増やし方には、
投資もぜひ取り入れてみてくださいね。
デメリットとして大きな収益の得られなさやインフレリスク！
貯金に集中しすぎると、大きなデメリットが生じてしまうことをご存知
ですか？まず、投資をしないことによるデメリットの1つ目は、預貯金では
大きな収益を得られないことです。つまり、ただ銀行口座にお金を預けている
だけでは、大きな収益を得ることはできません。
もちろん、定期預金などもありますが、それでも得られる収益はわずかで、
しかも税金がかかってしまいます。投資をしている人ならば、この20%の
税金がどれだけ大きいものであるか、痛いほど知っているでしょう。つまり、
貯金ばかりに集中していると、大きな収益を得るチャンスを失ってしまうこと
になるのです。
また、2つ目のデメリットはインフレリスクです。銀行に預けているお金は、
インフレーションによってその価値が下がってしまう可能性があります。
そして3つ目のデメリットは、収益を得られるチャンスを失うことです。投資を
しないことによって、その時々でチャンスがあった投資先を見逃してしまうこと
もあるのです。つまり、貯金ばかりに集中することは、将来的には大きな損失を
招く可能性があるということです。
非課税制度を活用しよう！貯金だけではリスク大
貯金に集中しすぎると、大きなデメリットが生じてしまうことをご存知ですか？
しかし、投資をすることで非課税の制度を利用することができます。新NISAや
イデコといった制度を使えば、一定の条件の下で税金がかからずに投資をする
ことができます。これは、20%以上の収益部分を国が保証してくれているような
もので、非常にメリットが大きいです。
投資をすることで、将来的に収益を得ることができますし、税金の負担も少なく
なります。次に、投資をしないデメリットとしてインフレリスクがあります。最近
は物価が上がっているため、ただ銀行口座にお金を置いているだけではお金の価値
が減ってしまいます。ですから、投資をすることで将来的に備え、インフレリスク
に備えることも重要です。
なお、投資をする際は資産分散×時間分散の考え方が非常に重要です。詳しくは、
資産分散×時間分散で投資を成功させる！投資信託がおすすめの記事に、
書いていますので、是非ご参照くださいね。
貯蓄だけでは得られない大きなチャンスとは？
投資をしないと収益を逃すデメリットについて解説します。貯蓄だけでは大きな
収益を得られないことや、インフレによってお金の価値が変動してしまうという点で、
貯蓄だけでいると必ず損をするわけではありませんが、選択肢を狭めることになり
ます。
一方、投資をすることで得られるチャンスを失うことは、確実なデメリットです。
実際に投資をして損をした場合とは異なり、最善の意思決定をしなかったことに
よって、より多くの利益を得る機会を逃してしまうことになります。実際、
定年退職後に再雇用制度を使って働く60歳から65歳の男性500名を対象にした
アンケート調査では、定年退職前にしておけばよかったこととして最も多かった
のが資産運用でした。
長期的な視点で見たインデックス投資の魅力とは？
再雇用制度で給与が現役時の半分以下に減額されたと回答した人が、約4割にも昇り
ました。再雇用後の収入減によってお金への不安が強まっている人も多いようです。
そんな中、若い頃から資産運用をちゃんとしておけばよかったと感じている人が増えて
います。例えば、インデックス投資などでは長期的な視点で見れば年間4から5%程度の
利回りを得られることがあります。
もちろん、これがずっと続くとは限りませんが、過去のデータ的には年間4～5%程度の
利回りが確保できているのです。つまり、今60歳の人が30歳の頃からインデックス投資
をしていた場合、やっていない人と比べて圧倒的に資産が増えているはずです。
年利5%で30年間複利運用した場合、その資産は約3.3倍にもなるのです。例えば、死ぬ気
で1000万円貯めて30年間放置していた場合、その1000万円は30年後には3300万円になる
ということです。つまり、複利の力を活用しながら長期的に運用することの威力がこれで
一発でわかるのではないでしょうか。
なお、インデックス投資の魅力については、
インデックス投資で生涯資産形成をするための長期的な考え方の記事に
詳しく書いていますので、是非ご参照くださいね。
なぜ若いうちから投資が重要なのか？
30歳でインデックス投資を始めた人は、30年間にわたってその投資による利益を受け取る
ことができました。しかし、投資をしなかった人は30年間利益を逃してしまったことに
なります。
これは大きな機会損失です。もちろん、投資にはリスクがありますが、投資をしないこと
にも機械損失のリスクがあることを知っておくことは重要です。ここまで投資をしない
ことのデメリットを紹介してきましたが、最終的にはあなたが投資をするかどうかを選択
することになります。
しかしながら、健康寿命とともに資産寿命を伸ばすことは重要な課題であり、特に時間的
余裕のある若い世代に対しては、できれば投資をすることをおすすめします。お金のプロ
も同じスタンスでアドバイスしています。
まとめ
最後に、個人的な意見ですが、資産運用を全くしないのはちょっともったいないと思います。
私の場合は、生活に必要なお金を除いては基本的に投資に回しています。もちろん、
投資にはリスクがありますが、新NISAなどの税金上のメリットを活用することも大切です。
あなた自身が最終的に決めることですが、資産寿命を伸ばすためには積極的に投資すること
をおすすめします。
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